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In breve:Un intermediario finanziario valuta l’adeguatezza per i servizi di mera esecuzione e l’appropriatezza per la consulenza in materia di investimenti. La differenza riguarda il livello di protezione del cliente e la profondità dell’analisi richiesta. Cos’è la valutazione dell’intermediario È l’analisi che l’intermediario svolge sul cliente prima di offrire un servizio finanziario.Serve a verificare se uno strumento o un servizio è adatto al profilo dell’investitore.È prevista dalla normativa europea MiFID II.Varia in base al tipo di servizio richiesto. Come funziona L’intermediario raccoglie informazioni sul cliente Analizza conoscenze, esperienza, obiettivi e situazione finanziaria Applica criteri diversi a seconda del servizio Documenta l’esito della valutazione Fornisce avvisi o rifiuta l’operazione se necessario Perché è importante Tutela l’investitore da scelte incoerenti Riduce il rischio di perdite non consapevoli Aumenta la trasparenza del servizio Impone responsabilità all’intermediario È obbligatoria per legge Vantaggi e limiti Vantaggi Protezione regolamentare Maggiore coerenza degli investimenti Informazioni chiare sui rischi Limiti Dipende dai dati forniti dal cliente Può bloccare operazioni richieste Non elimina il rischio di mercato Esempi concreti Acquisto online di un’azione: valutazione di appropriatezza Richiesta di consulenza su un portafoglio: valutazione di adeguatezza Derivato complesso senza esperienza: avviso di non appropriatezza Fondo bilanciato con consulenza: verifica di coerenza con obiettivi Errori comuni Confondere adeguatezza con appropriatezza Pensare che la valutazione garantisca profitti Fornire dati incompleti o inesatti Ignorare gli avvisi dell’intermediario Credere che sia facoltativa Domande frequenti Quale valutazione per i servizi dispositivi?L’intermediario effettua la valutazione di appropriatezza. Quale valutazione per la consulenza?L’intermediario effettua la valutazione di adeguatezza. Cosa succede se un’operazione non è appropriata?Il cliente riceve un avviso di rischio. Cosa succede se un investimento non è adeguato?L’intermediario deve sconsigliarlo o rifiutare il servizio. La valutazione è obbligatoria?Sì, è prevista dalla normativa MiFID II.

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Quale valutazione effettua l’intermediario per i servizi dispositivi e per la consulenza